나에게 맞는 개인연금 찾기! 세액공제와 상품별 차이 분석

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☆개인적으로 30대부터는 개인연금 시작하길 추천드립니다☆

요즘 언제 연금 고갈 된다더라~~ 인구는 계속 적어지는데

미래세대가 짊어질 연금 비율은 감당이 안된다~~ 설령 연금을 받는

나이가 된다해도 얼마 되지도 않는 돈 때문에

걱정이신 분들이 많으 실 듯 합니다.

저는 굉장히 고민하고 생각을 많이하고 있습니다

지금 연금상품 정보는 24년도 기준이구여

중요도가 큰 만큼 개인연금의 장점과 25년도 개인연금정보에 대해서도

꾸준히 올리도록 하겠습니다

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● 당신에게 꼭 맞는 연금상품은?

노후 대비를 위해 개인연금을 고민하고 계신가요? 하지만 수많은 연금상품 중 어떤 것을 선택해야 할지 막막할 수 있습니다. 이번 글에서는 개인연금의 종류, 추천 상품, 선택 기준 및 세제 혜택까지 한눈에 정리해드리겠습니다!

개인연금준비

● 개인연금이란?

개인연금은 국민연금만으로 부족할 수 있는 노후자금을 보완하기 위해 개인이 가입하는 사적 연금입니다. 주로 금융기관(보험사, 은행, 증권사)에서 제공하며, 세제 혜택과 함께 노후 자산을 안정적으로 키울 수 있는 장점이 있습니다.

 

● 개인연금 추천 상품

☞개인연금은 크게 3가지 유형으로 나뉩니다. 각 상품의 특징을 비교해볼까요?

((2024년 기준 입니다))

1. 연금보험

• 특징: 원금 보장, 안정적인 수익
• 적합 대상: 안정성을 중시하는 보수적 투자자
• 추천 기관: 삼성생명, 한화생명, 교보생명

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 2. 연금저축펀드

• 특징: 펀드에 투자하여 높은 수익 기대 가능
• 적합 대상: 적극적 투자자, 장기 투자 희망자
• 추천 기관: 미래에셋, 키움증권, 삼성증권

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 3. IRP (개인형 퇴직연금)

• 특징: 세액공제 혜택 + 투자 가능
• 적합 대상: 직장인, 세제 혜택을 극대화하려는 사람
• 추천 기관: KB국민은행, 신한은행, NH투자증권

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● 추천 연금 상품 상세 분석

     ☞ 삼성생명 연금보험 (안정형)
① 원금 보장 + 확정 금리 제공
② 중도 해지 시 손해 가능 (장기 유지 필요)
③ 예금자 보호 가능

☞ 미래에셋 연금저축펀드 (공격형)
① 다양한 글로벌 펀드 투자 가능
② 위험성은 있지만, 장기적으로 높은 수익 가능
③ 세액공제 혜택

     ☞ KB국민은행 IRP (세제혜택형)
①  퇴직금 + 개인 납입금으로 운용 가능
② 투자상품 선택 가능 (채권, ETF 등)
③ 연말정산 세액공제 혜택 극대화 가능

편안한노후

● 개인연금 세제 혜택 (2024년 기준)

☞  개인연금을 활용하면 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다!

① 연금저축 (보험/펀드)

• 세액공제 한도: 연 400만 원
• 세액공제율: 납입액의 12% (약 48만 원 환급 가능)

② IRP (개인형 퇴직연금)

• 세액공제 한도: 연 700만 원 (연금저축 포함 시 기준)
• 세액공제율: 16.5% (소득 기준 자동 적용)

👉 소득이 높을수록 IRP를 활용하는 것이 유리합니다!

 

● 개인연금 선택 시 고려해야 할 3가지

☞  세제 혜택: 연말정산 세액공제를 받으려면 연금저축 or IRP를 선택하세요.
☞  운용 방식: 안정형(연금보험) vs. 공격형(연금저축펀드) 본인의 성향에 맞는 상품을 선택하세요.
☞  수수료 비교: 증권사 연금저축펀드는 수수료가 낮아 유리할 수 있습니다.

        

● 마무리하며  : 내게 맞는 연금상품을 선택!! 그리고 준비합시다 여러분 ^^

이런 저런 부업으로 앱테크, 제테크, 온라인부업, 배달부업, 유튜브등등 다 좋고 저도 관심이 많으나 정작 중요한건 결국 미래에... 노년에 잘먹고 잘사는거 아니겠습니까 ㅎㅎ

 

☞  안전하게 굴릴 거라면 👉 연금보험
☞  장기투자로 고수익을 노린다면 👉 연금저축펀드
☞  세액공제 최대한 활용하고 싶다면 👉 IRP

☞  지금 바로 노후 준비를 시작하세요! 개인연금은 빨리 가입할수록 복리효과를 극대화할 수 있습니다.

 

 더 자세한 상품 비교가 필요하다면?  금융사 공식 홈페이지에서 직접 확인해보세요!